风险管理架构

风险评估流程

识别互联网欺诈行为
申请人信用状况综合评估

风控专员、主管、总监汇报;

财务、合规、分管风控副总、总经理审核。

多年自主研发IRM智能风险评估与控制系统,荣获上海市金融创新三等奖。

还原报表法:大量采集借款人身份、经营、消费数据,生成独家报表。

交叉验证法:现场访谈等形式交叉验证借款人提供的信息的真实性、准确性、完整性。

传统风控的评判标准,再以互联网技术实现,大大提高了效率。

风险预警管理情况

1、还款监测:每月监测还息或还本情况,T-1提醒还款,逾期15天以上的列入重点关注名单,提起风险预警。

2、第三方征信查询:6个月以下,每月一次,6个月以上,每季度一次,征信出现异常情况的(涉案、涉诉、当前其他贷款出现M1以上逾期

等),则将该笔贷款列入重点关注名单,提起风险预警。

3、贷款提前到期机制:重点关注名单内客户一旦逾期35天以上的,即宣布贷款提前到期,通知保证人(如有)履行代偿义务。

催收方式

M1M2M3M4备注
5万以下方式电催电催并追索保证人重组谈判诉讼或委外催收

借款人或企业逾期一旦进入M4+,诉讼或委外的同时将启动资产转让程序,寻找资产收购方

频率5天5天
5万以上方式电催电催诉讼
频率3天3天