什么是风险评估测试

从传统金融到互联网金融新业态

自2009年开始,银行、保险、证券、基金、信托等金融市场逐渐引入投资者适当性管理制度。其核心意义在于,将适当的产品与服务配置给适当财务状况与投资经验的投资者。

随着互联网财富管理的推广普及,互联网金融“投资者适当性管理”重要性越来越凸显。一方面,互联网金融服务综合化的趋势越来越明显,不同金融服务及产品对投资者要求不一;另一方面,纵观近几年互联网金融行业风险事件,有相当一部分原因是将高风险产品卖给了风险承受能力低的投资者。

互联网金融作为新的金融业态,监管者与平台一直在探索投资者适当性管理制度的建设,从《指导意见》、《暂行办法》、《专项整治》到上海金融办出台的《征求意见稿》,监管层都无一例外地强调投资者适当性管理原则。

为保障用户购买合适的产品,石投金融根据用户的评估结果,将风险承受能力由低到高分为保守型、稳健型、积极型三种类型。

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为什么要做风险评估测试

投资适合的,更安全放心

1、通过问卷测试,理财人了解自身风险偏好,便于主动选择合适的投资方式和产品。

2、石投金融未来将实现对资产进行分级,综合用户的风险偏好,科学匹配用户与资产,进一步保障用户购买合适的产品。

测一测我的风险偏好

投资者适当性管理的未来

主观结合客观 人工结合智能

石投金融作为上海市互联网金融行业协会副会长单位、互金协会风控与法律专项委员会副主任单位,始终坚守互联网金融的本质——金融,将风险控制置于核心战略地位,对于用户风险评估与管理也有各种实践,并保持在同行中的先进性,包括:

一、主观评价和客观行为数据的结合。
单纯调查问卷评估结果容易受到投资者主观意愿影响,如果投资者没有如实填写,评估结果将难以反映实际情况。石投金融对于投资者适当性管理的下一步计划,一方面使用优化后的问卷重点测评用户主观风险偏好,另一方面利用大数据技术评估用户真实客观实力,两者相结合后,综合评价其风险承受能力。

二、人工判断和智能匹配相结合。
了解自己的风险偏好将便于用户判断合适的产品和投资方式。同时 ,石投金融将对资产安全性进行分级,根据用户风险偏好的评估结果,科学匹配用户与资产,并在用户投资过程中给予清晰提示,最终实现投资者风险承受能力与产品风险的精准匹配。

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